投資信託って何？
投資信託はたくさんの人からお金を集めて、プロの投資家が株式や債券、不動産などに投資をして収益をあげて分配する仕組みになります。
個々の出資額は少なくても、多くの人からお金を集めることによって大資産家並みの投資金額となるため、多くの投資対象に投資をすることが出来るのでリスクの分散が出来ます。
ただ、銀行の預金と違い投資の損失が出資者にかかってきますので元本割れの可能性があります。
逆に収益も出資者に返ってきますので、高い収益を得られる可能性もあります。
集まったお金を運用する会社
一般の投資家が投資信託を購入する時は銀行や証券会社から購入しますが実際に運用するのは運用会社になります。 出資者から集めたお金を運用する会社は、購入する株や債券を決めて信託銀行に指示を出し、信託銀行は指示通り株式や債券の管理、売買を行います。
投資信託の様々な組み合わせ
投資信託には様々商品があり、投資信託協会では商品区分を作り、その組み合わせで投資信託の種類を分類しています。(下の表を参考にしてください。)
安全な区分の商品を組み合わせればローリスク・ローリターンの手堅い商品になり、危険な区分の商品を組み合わせるとハイリスク・ハイリターンのリターンは高いが危険な商品になります。
これらの組み合わせが投資信託商品の分類をしています。
投資信託の商品分類
追加購入の可否による区分 |
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単位型投資信託が立ち上がる期間(当初募集期間)にのみ購入可能。 |
追加型基本的に投資信託の運用期間中ならいつでも購入可能。 |
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投資対象地域による区分 |
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国内主な投資収益が国内の資産に基づくもの。 |
国外主な投資収益が海外の資産に基づくもの。 |
国内外主な投資収益が国内外の資産に基づくもの。 |
投資対象地域による区分 |
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株式主な投資収益が株式に基づくもの。 |
債権主な投資収益が債権に基づくもの。 |
不動産(REIT)主な投資収益が不動産投資信託に基づくもの。 |
独立した区分 |
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MMFマネー・マネージメント・ファンド。日々決算を行う公社債投資信託 |
MRFマネー・リザーブ・ファンド。証券総合口座用の投資信託で日々決算型の公社債投資信託。 |
ETFある指標に連動して証券取引所に上場しているもの。 |
自分に合った投資信託
投資で失敗しないコツは目標定めることです。
目標をはっきりさせることで無謀な投資をしなくなるためです。
例えば近い将来に使う予定のある資金を使って運用する場合は、リスクの低い安定性のある投資対象を選び、使う予定のない余剰資金の場合ですと、運用期間を長く設定すると価格変動によるリスクをある程度軽減できるため、多少リスクの高い投資対象にも投資ができます。
運用期間が短い場合、基準価格が下がっている時に売却しなければならない場合がありますが、長期間の運用の場合基準価格が上るまで待つことができます。
投資信託を選ぶ時は、自分の取れるリスクと運用期間と目標設定をしっかり決め、その中で運用実績を調べ運用スタイルの似た投資信託とよく比較
して決めていきましょう。
投資は全て自己責任世界ですので投資信託の場合でもプロに任せているとはいえ、購入後も運用成果はどうかや運用スタイルが変化していないかなどの注意が必要となります。
